把钱用在“刀刃”上，棚户区改造就是其中之一。
26日召开的国务院常务会议，研究部署加快棚户区改造。会议强调，棚户区改造既是重大民生工程也是重大发展工程，可以有效拉动投资、消费需求，带动相关产业发展，推进以人为核心的新型城镇化建设，破解城市二元结构，提高城镇化质量，发挥助推经济实现持续健康发展和民生不断改善的积极效应。
会议决定，在过去5年大规模改造棚户区取得显著成效的基础上，今后5年再改造城市和国有工矿、林区、垦区的各类棚户区1000万户，其中2013年改造304万户。逐步将非集中成片城市棚户区统一纳入改造范围。同步建设配套市政设施、公共服务设施，确保同步使用。会议强调，要加大中央安排补助资金的支持力度，地方各级政府也要相应增加资金投入；引导金融机构加大对棚户区改造的信贷支持；扩大棚户区改造安置住房的税收优惠政策范围；鼓励和引导民间资本通过投资参股、委托代建等形式参与棚户区改造。
专家认为，从棚户区改造入手，对解决当前经济包括房地产市场面临的困局可谓一箭三雕。
其一，可以拉动投资。今年304万户的棚户区改造，按每户50平方米推算(建安成本2000元/平方米)，至少可以拉动3000亿元以上的投资，带动相关产业发展，持续形成新的经济增长点，从而有助于稳增长。
在这方面，辽宁省的经验极具借鉴价值。2005年起，辽宁省用4年的时间改造完成了1万平方米及以上集中连片棚户区2910万平方米，新建成套住宅建筑面积4400万平方米，改善了70多万户211万人的住房问题。与此同时，辽宁省将大规模的棚户区改造与全面的产业转型、城市转型以及经济和社会发展统筹规划同步推进，取得了非常明显的成效。
其二，可为推进新型城镇化奠定基础。容易得到社会资本、地方政府和群众的支持。
根据第六次人口普查资料，目前我国还有12%的城市家庭居住在1980年之前建设的住房里，有近三分之一的居民住在非正规住房里。
“提升城镇化质量，提升水平，说到底就是解决城乡内部的二元结构问题。”中国社科院财经院院长高培勇曾分析认为，在解决城乡二元结构这个棋盘上，还是要把住房问题放在重要的位置加以考虑。
记者了解到，中国社科院曾成立专门的课题组进行调研并指出，城市化是一把双刃剑，伴随城市化而来的城市病，目前仍是世界许多大中城市所面临的严重困惑。随着人口和经济活动的快速集中，以交通拥堵、环境污染、贫困失业、住房紧张等为症状的城市病严重影响了城市的良性发展。“由于我国商品性住房价格居高不下、保障性住房体系尚不完善、人口转移规模巨大，住房问题将成为我国城市未来发展过程中最大的城市病。”该课题组成员之一陈飞博士说。
“在保障房体系建设中，棚户区改造、危旧房的改造，可能是入手的很重要途径。相比而言，棚户区改造、危旧房改造比一般的保障房建设有一些有利因素。”中国社科院经济所所长裴长洪说。
其三，可增加住房供应，给房地产市场温和降温。
“住房和房地产问题是综合(行情 专区)性的经济社会问题，不能单就住房谈住房，也不能单就房地产谈房地产，一定要统筹安排，系统考虑，有关这方面的政策建议和理论研究成果，必须立足国情化，把它放在中国宏观经济社会发展的这个大框架内加以定位，在此基础上才可能找到解决问题的出路。”高培勇说。
实际上，棚户区改造本身就可以增加保障房建设，同时在有条件的城市，也可以增加普通商品房供给，这对于平抑过快上涨的房价有积极作用。
新型城镇化燃起“星星之火”
由发改委牵头，财政部、国土资源部、住建部等十多个部委参与编制的《全国促进城镇化健康发展规划(2011~2020年)》(下称《规划》)虽然还未最终面世，但全国各地建设新型城镇化的热潮似星星之火在一些县域已经燃起。房子要盖、厂房要建、路要修、基础设施要跟上，这一切都需要资金支持，无疑，金融业将是城镇化征途中必不可少的重要推力。
“商业银行(行情 专区)要抓住城镇化建设的发展机遇，但是，挑战存在，如何让‘热潮’冷静地健康发展，这是在城镇化建设前行道路上要控制的风险，也是金融业要控制的风险。”一位国有银行的首席经济学家借鉴以往的经验对《第一财经日报》称。
把什么城镇化？
2012年12月16日，中央经济工作会议指出，城镇化是我国现代化建设的历史任务，也是扩大内需的最大潜力所在，要积极引导城镇化健康发展。
国务院总理李克强曾在“两会”期间指出，我们强调的新型城镇化，是以人为核心的城镇化。现在大约有2.6亿农民工，使他们中有愿望的人逐步融入城市，是一个长期复杂的过程，要有就业支撑，有服务保障。
据目前了解的情况，《规划》将涉及全国20多个城市群、180多个地级以上城市和1万多个城镇的建设。围绕城镇化战略布局，下一步国家将统筹推进铁路、公路、水运、航空、输油气管道和城市交通基础设施建设，以此来发挥其对城镇化发展的支撑和引导作用。
有观点认为，从“我国的绝对城镇化率水平、工业化与城市化相对关系、第一产业劳动人口转移数量”三个角度观察，中国进一步城镇化的空间有限。对此，交通银行(行情 股吧 买卖点)最近发布的报告称，中国的城镇化不但没有结束，还在进一步深化。当前我国城镇化正处于进一步发展的重要战略机遇期，城镇化将是中国经济平稳快速发展的动力源(行情 股吧 买卖点)泉所在。
“把目光从东部的上海转移到西部的农村，你就会知道上海不代表中国，中国城镇化的道路要走、要提升城镇化水平的区域还大量存在。这是民生着眼所在，也是促进中国经济进一步发展的引擎所在。”一位西部省份的地方官员在上海参加政校合作的金融论坛上对记者说。
金融业的机遇与挑战
作为服务国家战略的开发性金融机构，政策性银行在城镇化建设中“身先士卒”。2012年底，国家开发银行(下称“国开行”)城镇化贷款余额达到3.2万亿元，位居同业第一，占该行贷款余额的66%，成为推动我国城镇化进程的先驱金融力量。
如果说作为政策性银行的国开行在城镇化建设中抢先发力，那么商业银行可能会在这股热潮中展现后发实力。
交通银行首席经济学家连平认为，新型城镇化的发展为商业银行提供了全新的融资需求，伴随着劳动力、资本、技术、土地等生产要素的跨区域、跨市场流动，商业银行整体收入将继续保持增长；另一方面，受新型城镇化过程中要素重构、创新所推动，商业银行也在应对全新的金融需求和日益加剧的竞争压力中加大了金融创新力度，从而推动自身的转型与跨越。但风险与挑战共存，主要是新型城镇化过程中商业银行将普遍面临净息差收窄、净利增速放缓的压力；银行将面临前所未有的创新、转型压力；商业银行的风险管理压力将加大；银行将面临更严格的风险资本监管。
目前一些商业银行已经对城镇化建设的贷款项目开闸，大多数的资金投向依然以基础设施和房地产为主。“当政府出台的发展规划要在一定时期内完成的时候，金融业很容易被政府绑架，这在县域经济发展中尤为常见，那么新的城镇化发展就是县域经济的一部分，如果银行被政府牵着鼻子走，风险将会加大。要保持银行的独立性。”一位县级信用社的负责人称。(第一财经日报)
城商行谋合作应对资本新规 警惕城镇化风险
日前，《第六届长三角城市商业银行联席会议》在嘉兴召开。上海银行、徽商银行、江苏银行、南京银行(行情 股吧 买卖点)、杭州银行、宁波银行(行情 股吧 买卖点)、嘉兴银行等十余家城商行高层悉数亮相，共同探讨城商行未来的发展道路。
议题中自然离不开2012年6月银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《办法》)，由于《办法》严格了资本的定义，扩大资本对风险的覆盖范围，增强了资本的风险敏感度。参会的城商行均表示，《办法》对城商行未来发展影响深远。
城镇化给城商行带来的机遇亦是本次会议的重点议题，不过杭州银行认为，城商行务必保持清醒，清楚财政投入和金融支持的区别，要清楚自身资源的有限性、能力的局限性和风险的容忍度。否则，新型城镇化的“馅饼”就可能变成城商行的“陷阱”。
多方合作实施资本监管
徽商银行相关负责人表示，实施新资本管理办法使得银行长期以来赖以生存的“规模扩张-补充资本-规模扩张”的传统发展模式难以为继，迫使银行加强资本管理、风险管理。
江苏长江商业银行高层坦言，《办法》虽已落实，但全行对资本管理的认识水平还有待提高，在风险架构、资本规划能力、专业人才等方面也有待提高。
上海银行相关负责人则认为，只有多方合作才能应对《办法》实施带来的挑战。该行建议，建立一种沟通交流机制，在各行的项目负责人和开发人员之间，建立常态化的交流平台，并通过这一平台，相互交流各行在项目建设过程中遇到的困难和问题，共同探讨解决问题的对策和思路。
同时，分享各行在评估客户风险成本，实现收益与风险的相对均衡，以及在优化风险管理政策和流程，完善风险管理组织架构和政策框架等方面的成功经验。
其次，尝试建立数据信息交换机制，共享违约客户信息。各家城商行虽已积累多年的业务数据，但还不能满足准确估计各种风险参数的要求，特别是近年来贷款持续高速增长，贷款违约率和损失率低，缺乏经济衰退时期的数据，难以保证风险估计参数的稳健性。最后，加强各城商行间的项目合作，降低新资本协议实施成本。
据银监会发布数据，截至今年一季度末，全国城市商业银行总资产为12.9万亿元，同比增长25.18%，在银行业金融机构总资产中占比达到了9.16%。
参与城镇化需量力而行
对于新型城镇化，既要推动工业化和城镇化良性互动、城镇化和农业现代化相互协调，又要促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展。
杭州银行相关负责人表示，城商行对支持城镇化建设责无旁贷，但一定要清醒，要清楚财政投入和金融支持的区别，要清楚政策性金融和商业金融的边界，要清楚自身资源的有限性、能力的局限性和风险的容忍度。否则，新型城镇化的“馅饼”就可能变成城商行的“陷阱”。
上述负责人指出，城商行在本轮城镇化中的角色可定位于：新型城镇化的积极参与者；金融支持的杠杆撬动者；小微金融和零售金融的积极推动者；金融意识教育的普及者。
在项目贷款选择上，杭州银行认为，应适当、择优介入基础设施项目。“一是控制城镇建设项目贷款总量；二是择优介入，选择经济相对发达、财政状况较好、还款来源较有保障的城镇化项目；三是少量先投入，主要起到羊群效应，引导其他银行、金融机构资金注入；四是发挥杠杆作用，发挥本地银行信息、管理优势来组织银行同业，发放银团贷款。”杭州银行相关负责人说道。
湖州银行高层认为，除了城镇化的基础设施建设外，不能忽视农村领域带来的信贷机会，包括美丽乡村建设，水利领域的信贷机会，农业现代化建设的信贷机会。
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