百年前的1913年，世界前20大银行(行情 专区)全被欧美银行业独占；而百年后的今天，工、建、农、中四大银行均进入世界前20强，工行更是位居世界首位。
这些数字说明，世界银行业重心正在东移。如果说欧洲、北美银行业分别为世界银行业两极的话，那以中国银行(行情 股吧 买卖点)业为代表的东亚板块有足够的分量成为世界银行业的第三极。
在这场变迁中，发轫于2003年的国有独资商业银行股份制改革，可谓居功至伟。昨日，在中国金融学会举办的纪念央行成立65周年学术研讨会上，这场国有银行股份制改革的设计者、操刀者和见证者，十年之后再聚首。
对于当前的中国银行业来说，在通过股份制改革、迈过巨额不良贷款“坎”之后，利率市场化的“坎”摆在眼前。只有在利率市场化完成后，中国银行业才真正实现由小到大、由大到强的蜕变。
世界银行业格局重塑
百年前的世界银行业究竟是何模样？
工行董事长姜建清通过引述数据，展示了一幅当时欧美银行独霸世界银行业舞台中心的景象。
在1913年，世界的金融中心在欧洲，欧美的银行占据了世界金融业的绝对主导地位。当时的世界银行业前20强中，按总资产计，英国有9家，资产占比高达44.8%；德国占4强，其中德意志银行资产位居世界第一；此外，法国有3家，美国2家，其他2家来自比利时和奥地利。
而当时中国最大的银行是交通银行(行情 股吧 买卖点)和中国银行，它们的总资产折算为英镑分别为813万英镑和317万英镑，分别为德意志银行的7.2%和2.8%。当时，上海是中国的金融中心，钱庄云集，但这么多的钱庄的资本总额累加起来也只有6.6万英镑。
百年后之后的2013年，根据英国《银行家》杂志的排名，全球前20大中，中国有4家，总资产高达9.1万亿美元，占前20家银行资产比重是21%。工行、建行、农行、中行分别位居第1、9、11和14位。全球千家的排行榜中，中国的银行占据了96席。
之所以选取总资产指标，是为了便于对比。如果从资本、利润等指标看，同样能清晰看到中国银行业的崛起。分析产生这种变化的原因，国有商业银行股改可谓是决定性的一步：以工行为例，股份制改革之后，该行不良贷款率从历史上最高的47.5%下降到现在的不到1%。
“近年来，随着世界金融多元化、全球化的加深，尤其是2008年全球金融危机爆发后，全球的金融格局再度出现深度的调整。”姜建清表示，中国等新兴市场经济体的金融力量开始崛起，世界银行业的重心东移。
利率市场化挑战
从财务指标看，中国银行业一片大好。但隐忧却一直存在，最大问题就是利率市场化。
央行行长周小川近日就在接受媒体专访时表示，相对于其他改革，利率市场化改革关乎全局，背负着“金融稳定”的重大责任，甚至被银行业看作是一场生死之战。
其实，2011年以来银行业利润增速就开始不断下降。2011年银行业利润增速达到36%，2012年降至19%，今年可能降到15%以下，未来几年都可能只有个位数。
随着利率市场化的实质性推进，对银行的冲击将渐次体现，其中，对农村金融机构的冲击尤为严重。
根据有关机构的统计，目前有25%的农村金融机构尚未设立专门的定价决策部门；80%的农村金融机构没有定价模型；93%的农村金融机构没有所谓的内部资金转移定价机制。也就是说，农村金融机构的定价系统方面基本上是一张白纸。在应对利率市场化的时候，不可避免地要遇到比较大的冲击。
其实，从国际经验来看，利率市场化进程中或完成后，银行不能适应环境变化而面临经营困难的事例很多。例如，美国20世纪80年代发生的储贷协会危机就与利率市场化密切相关。1980~1994年15年间，共有1617家小银行和1295家储贷协会破产倒闭或接受援助，这些机构资产规模总额达到9240亿美元。
对于中国而言，存款利率放开后，中小银行竞争压力将明显加大。由于在技术水平、机构网点、产品创新和市场影响力等方面处于劣势，中小银行拓展中间业务的能力较弱，业务范围相对较窄，利差缩窄将对其经营产生较大冲击，个别中小银行面临破产风险。
对于大银行而言，姜建清昨日也敲响警钟：要清醒地认识到银行业的脆弱性。“历史上多少家优秀银行已成为过眼云烟。100年前(的前)20家银行至今只有5家银行还存在，许多银行破产或者被收购兼并。”
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