加入WTO后，中国家电产品的出口环境可能会越来越好，但是，关税的降低并
不表明一切壁垒都不存在了。美国是中国家电出口的重要地区，这个占世界人口1
/5的国家消耗着近40%的物资。但是，很多企业可能不了解，出口商品在这一市场
上面临着较高的产品责任风险，而且，美国对产品责任管理已相当完善，在整个商
业循环中任何一方——生产商、分销商、出口商、进口商以至零售商均可能牵涉到
产品责任的索赔之中。正确评估出口产品的责任风险，制定相关的出口对策，将成
为企业在这些地区站稳脚跟、打开局面的重要条件。
所谓产品责任就是指，企业因所生产、出售或分配的产品有缺陷（设计或生产上出
现的错误、产品不符合安全标准或没有提供恰当的警告标签及说明书等），导致使
用或操作该产品的第三者受到人身伤害或财物损失所负的法律责任。据了解，美国
经常发生高额索赔的产品责任案件，这一方面是因为，美国人在200多年移民历史
中积累了较强的自我保护意识；另一方面是因为，美国政府重视并建立了十分健全
的法律法规，对产品责任及其连带责任的赔偿都有很具体的规定。此外历史上类似
案例也对此类案件的判决起到了推动作用。
美亚保险公司是美国国际集团（AIG）的全资子公司，有悠久的承保产品责任险的
历史，是美国最大的工商业保险公司之一。据该公司大中华区责任险核保经理曾晓
曼介绍，产品责任风险有两个特性：一是，它多为已发生事故却未被上报到企业的
事件（IBNR：Incurred But Not Reported）；二是，它一般都属于长尾巴风险（
Long Tail Exposure）。对于一家经营出口贸易的生产商或销售商来说，产品责任
风险可能会带来以下的影响：
一、 一旦发生产品责任事故，企业可能面临消费者的巨额索赔及没完没了的法律
诉讼。
二、 如果法庭作出不利的高额判决，他们将被要求支付一大笔赔偿，这笔额外的
资金负担无疑对企业将来的生产经营起到负面、甚至灾害性的影响。
三、 经过新闻媒体报道的一件索赔案，有可能招致连锁反应，引发更多的索赔；
出口产品的声誉将因此受损，产品在该市场的开拓前景将受阻。
那么如何才能规避产品责任风险呢？就产品而言，降低或减轻风险的最好方法是设
计和生产的完美无瑕，然而，现实中这只是一种美好的愿望。因此，采用一种后备
保障的方式以减少企业的损失是非常必要的。产品责任保险就是这样一种后备保障
的方式，通过保险费的固定支出，确保企业减少在遇到巨额索赔时的财务波动。冰
箱、彩电、空调、厨房用具等家电产品对产品责任保险的需求较大，这类产品引发
的产品责任索赔案件多为家庭火灾。尤其值得注意的是，美国法律中规定，OEM厂
家在设计、制造以及说明标签、警告提示文字等方面所负的责任并不比品牌厂商少
。
考虑到产品在市场上面临着潜在的巨大风险，美国进出口商通常会要求外国的出口
商（供货商）在其本国内投保产品责任险，并将美国进口商列为额外被保险人共同
享受保险利益。他们甚至将购买产品责任保险作为开具信用证的条件之一，如果供
货商未能购买产品责任险，他们将拒绝结汇。
记者在美亚保险还了解到这样一些信息，由出口商购买产品责任保险有很多优点。
首先，出口商可以控制保险费用。如果由进口商购买，他们往往会在贸易价格中扣
除一定比例的费用作为保险费的支出。其次，出口商可以在购买保险时最大限度地
保障自己的权益。由进口商购买时，通常只将其本身作为被保险人，而不会考虑将
出口商纳入保险计划。第三，出口商自己购买还可以直接与保险公司进行各方面的
业务联系，在提出索赔时，由于双方已经建立起良好的联系，将有利于理赔的最终
顺利解决。
当你费尽心力地攻下一座城堡后，摸清城内的大街小巷和风土民情将成为你在这座
城堡中幸福生活的保证。有人说，中国加入世贸组织谈判的15年就是我们学习世界
经济贸易规则的过程。如今，中国已经进入了WTO的大家庭，但是，这并不说明我
们已经完全掌握了规则。敞开市场大门后，中国的企业仍有很长一段学习、摸索的
道路要走。据美亚公司介绍，如果以10分为基准，美国、加拿大的产品责任管理可
以打10分，澳大利亚可以打9分，西欧国家可以打7－8分，而亚洲国家在这方面做
得还很不够。这主要是由于这些地区的法律法规对处于弱势地位的消费者的权益不
够重视，同时也造成了中国企业对产品责任风险的不重视。但是随着世界经济一体
化的发展，消费意识和产品责任意识的日益提高，特别是对已经成为世界家电生产
大国的中国来说，无论是出口贸易还是国内贸易，产品责任的科学管理必将成为企
业的一门必修课。
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